Получайте пассивный доход от недвижимости за рубежом. Инвестиции – от $50, доходность – до 30% годовых в долларах

Представьте себе: вы можете стать совладельцем виллы на Бали, и для этого не нужно иметь огромные накопления. А начинать можно с суммой всего от $50. Такую возможность открывает Binaryx – платформа долевых инвестиций в недвижимость, которая предлагает вкладчикам получать пассивную доходность до 30% годовых в долларах.

То есть каждый, кто инвестирует от $50 в долю виллы или апартаментов, получит от 10 до 30% дохода годовых. Человек становится законным совладельцем недвижимости, в отличие от предложений REIT-фондов.

Партнер проекта?

Как работает такой инструмент, какие есть преимущества, насколько рисковые эти инвестиции и какие нюансы стоит учитывать, рассказал для партнерского материала Олег Курченко, сооснователь и гендиректор платформы Binaryx.

Олег Курченко, сооснователь компании Binaryx Platform

Занимается бизнесом и создает программное обеспечение более 12 лет. Олег родом из Кривого Рога, учился там на инженера-программиста. «Я должен был программировать огромные станки на метал-стиле, но моя жизнь связала меня с веб-технологиями. Я начал заниматься ими еще в институте и тогда же начал строить свои первые бизнесы», – говорит он.

В 2016 году Олег Курченко окунулся в финтех-индустрию, а в 2019-м начал строить собственную криптовалютную биржу. Впоследствии она переросла в платформу по токенизации недвижимости – то, чем он занимается сейчас.

Содержание

• 1 Как появилась платформа Binaryx
• 2 Как это работает
  • 2.1 Как это выглядит технически? Разберемся в смарт-контрактах и токенизации.
• 3 Где находятся объекты и кто ими управляет
• 4 Как формируется доходность
• 5 Почему это безопасно
• 6 Что дальше

Как появилась платформа Binaryx

С 2019 года команда Олега Курченко исследовала различные юридические модели. Изучали, каким образом можно делать токенизацию и привязывать право владения каким-то активом к токену на блокчейне (цифровой актив, зарегистрированный в открытой публичной базе данных – блокчейне).

«Благодаря тому, что я сам программист и инженер, у меня есть собственное представление, каким образом это должно работать. И это представление как раз-таки и воплощал», – говорит Олег Курченко.

В результате идею с токенизированной недвижимостью удалось воплотить на платформе Binaryx. На тот момент усовершенствовалось законодательство, появились новые законы, а технология блокчейна больше адаптировалась к реальному миру и людям.

В настоящее время Binaryx привлек более $1,5 млн инвестиций для того, чтобы разработать такую платформу по совладению недвижимостью. Теперь каждый человек, который владеет долей объекта через цифровой токен, выпущенный платформой Binaryx, владеет ею напрямую.

«Все детали, вся история актива записывается в блокчейне, то есть в прозрачном открытом реестре, – говорит Олег. – Это создаст открытые отношения и взаимодействие всех сторон на платформе между собой. Создаст лучший мир».

Видео с интервью можно посмотреть по ссылке

Как это работает

На платформе Binaryx условный айтишник Никита может выбрать объект недвижимости и инвестировать в его долю от $50. А дальше в тот же день начать получать от аренды от 8 до 16% годовых или инвестировать в застройку и получать от 15 до 30% в год – ведь объект строительства вырастет в цене.

Как это выглядит технически? Разберемся в смарт-контрактах и токенизации.

Binaryx регистрирует смарт-контракт, который выпускает определенное количество долей недвижимости в виде токенов на блокчейне. Если простыми словами, то смарт-контракт – это обычный контракт, но созданный в цифровом виде благодаря программному коду. В него заранее вписаны данные о том, что будет происходить с вашими средствами, если вы будете использовать тот или иной смарт-контракт.

«Люди начали понимать, что это очень крутая технология – как реестр данных, потому что из нее ничего не пропадает и все транзакции находятся в открытом, но зашифрованном виде», – добавляет Олег.

Что касается токенизации, то это преобразование права собственности из аналогового формата – с бумаги – в цифровой токен, который хранится на блокчейне. То есть сейчас вы можете подтвердить право собственности на какой-то актив благодаря цифровому токену, который есть у вас на кошельке.

В 2022 году команда Binaryx нашла юридический механизм, каким образом можно токенизировать недвижимость. Благодаря ему несколько сотен человек могут совместно владеть большой недвижимостью с помощью цифровых токенов через американское ООО. Технически это подтверждается через владение токенами и смарт-контракт, который указывается в уставных документах этого ООО.

Токены из этого смарт-контракта будут означать, что вы владеете долей именно этой компании. Называется механизм DAO LLC, где DAO – децентрализованно-автономная организация, а LLC – это общество с ограниченной ответственностью, управляемое через токены.

Перед тем как запускать платформу в публичный доступ, Binaryx сделал аудит безопасности в украинской компании Blaze. Она специализируется на кибербезопасности и проверяет криптопроекты.

«Кроме того, когда вы уже владеете долей объекта недвижимости, то можете не переживать, потому что с вашего кошелька без вашего разрешения никто ничего не может забрать», – добавляет Олег.

По его словам, сценарий взлома возможен, только когда на объект недвижимости собирают средства. Но если право собственности передано компании, DAO LLC, то такой возможности у мошенников уже не будет.

Где находятся объекты и кто ими управляет

Через токенизацию объектов недвижимости Binaryx в целом привлек уже более $2,4 млн от 1,7 тыс. инвесторов-совладельцев.

Сейчас объекты недвижимости Binaryx находятся в трех странах – Индонезии, Турции и Черногории. Почему именно там?

1. Binaryx выбирает страны, где сейчас привлекательный рынок недвижимости, где она растет в цене и будет приносить прибыль.
2. Эти страны являются туристическими, поэтому предоставляют большую доходность.
3. В этих странах у Binaryx есть сильные партнеры. Например, в Черногории платформа работает с одним из лучших застройщиков страны. А в Турции к ней обратился Hayat Estate – крупное агентство по недвижимости и застройщик с украинскими корнями.

У каждого объекта в каждой стране своя управляющая компания, которая ухаживает за ним и переводит инвесторам арендные сборы. Вкладчику остается только получать пассивный доход. То есть Binaryx создал некий трехсторонний маркетплейс, на котором:

• с одной стороны, владельцы объектов недвижимости токенизируют их;
• с другой стороны, в эти объекты инвестируют люди;
• с третьей стороны, есть разные типы партнеров, которые предоставляют услуги этим объектам недвижимости, обычно это юридические и управляющие компании.

Сейчас платформа выставляет только ту недвижимость, которая имеет возможность полностью собрать средства.

«Когда количество владельцев, инвесторов и пользователей платформы вырастет, мы начнем инвестировать в более масштабные объекты, – говорит Олег Курченко. – И у нас есть цель благодаря комьюнити построить отель, которым будет управлять большая управляющая компания, такая как Marriott. И немножко позже построить даже небоскреб».

Как формируется доходность

«Мы отвечаем за смарт-контракты, за средства, которые находятся в смарт-контрактах, за размещение объектов недвижимости, – говорит Олег Курченко. – Прогноз доходности по объектам предоставляют сами застройщики или агентства недвижимости».

Binaryx старается сделать аналитику перед тем, как размещать объект недвижимости, чтобы предоставить инвесторам как можно более точные цифры. Но все равно это лишь прогнозы: ситуация на рынке недвижимости или мировом финансовом рынке может измениться в любое время. Поэтому прогнозировать доходность платформа может, а гарантировать – нет.

Аренда. Большинство объектов недвижимости, которые сейчас размещены на платформе, имеют фиксированную годовую доходность. То есть управляющая компания обещает эту доходность минимально, а все, что зарабатывает сверху, забирает себе.

Если это будет гибкая доходность, то она будет меняться от месяца к месяцу. Тогда люди уже могут сами решать, хотят они оставаться в этом объекте недвижимости или желают продать токены на вторичном рынке и выйти из этой инвестиции. Для этого на платформе есть вторичный P2P-рынок, на котором можно продать свои доли недвижимости за минуты.

Недвижимость, которая сейчас строится. Здесь в Binaryx смотрят, какие условия ставит застройщик. Например, он говорит: «Вот объект недвижимости, я собираю на него $300 тыс., через год он будет продаваться за $400 тыс.» Мы выпускаем токены на $300 тыс. и оцениваем, что выход в инвестиции будет за $400. И из этого формируется процент.

В Binaryx разработали специальный механизм и алгоритм, по которому платформа перераспределяет доходность между разными стадиями – в зависимости от того, когда человек входит в инвестиции. И с каждым последующим токеном, который приобретают, стоимость токена будет только расти.

Полное интервью уже на нашем YouTube канале

Почему это безопасно

Модель инвестирования в недвижимость на платформе оцифровывает стандартный способ инвестирования, который называется «рассрочка платежей», и даже делает его более безопасным благодаря тому, что условия обеспечиваются в цифровом виде. То есть с помощью смарт-контракта Binaryx может передавать платежи застройщику, когда он выполняет условия по прогрессу строительства.

Олег Курченко приводит пример.

Представьте, что человек инвестирует в объект на стадии строительства. Когда начинается финансирование, нужно собрать предоплату за объект – обычно 30–35% от стоимости. Когда эта сумма собрана, первый транш 30% отправляется к застройщику. Если застройщик выполняет все свои обязательства, то ему отправляют следующий транш, через некоторое время – еще один. Риски распределяются между разными людьми, а вкладчик может инвестировать в недвижимость маленькими частями в разных странах и диверсифицировать свой портфель, снизив риски еще больше.

Инструмент от Binaryx позволяет получать пассивную прибыль, например, с арендной недвижимости и создать возможность сложного процента.

«Сейчас, если вы купите квартиру, например, за $100 тыс., то будете получать с нее, например, $1 тыс. в месяц, – дополняет Олег. – Но вы не сможете сразу купить еще одну квартиру. А с нами вы сможете эту $1 тыс. инвестировать в новую недвижимость и получать прибыль уже от сложного процента. А это в течение 10–15 лет».

Но представим, что случилось худшее – бизнес Binaryx закрылся. В этом случае инвестор продолжает владеть недвижимостью независимо от платформы. Ведь она оформлена на ООО, совладельцем которого является сам вкладчик. То есть все инвесторы могут собраться с другими владельцами недвижимости (для этого есть общий чат со всеми), проголосовать и принять любое решение по объекту недвижимости без платформы. Ведь Binaryx создал такую инфраструктуру, чтобы инвесторы были реальными совладельцами и не зависели от платформы.

«Все токены хранятся в блокчейне на вашем личном кошельке. Они привязаны к компании, которая находится в США, – добавляют в Binaryx. – Вы можете собраться на какой-то третьей платформе, сделать голосование для этого объекта недвижимости и решить, что с ним делать. И таким образом решить эту проблему».

Что дальше

«Сейчас мы очень четко отбираем объекты недвижимости, – говорят в Binaryx. – У нас огромный поток заявок на то, чтобы разместиться на платформе, потому что каждый застройщик и владелец недвижимости ищет, каким образом ему продать объекты недвижимости и заработать».

Поэтому на платформе строят систему таким образом, чтобы в будущем каждый человек смог продать там свою недвижимость: прийти, разместить объект и сотрудничать дальше. Команда планирует автоматизировать процесс, чтобы партнеры и эксперты присоединялись и размещали объект недвижимости с минимальным вмешательством команды Binaryx в этот процесс.

Вообще на платформе Binaryx сейчас есть инвесторы из Германии, Франции, Польши, Индонезии и, конечно, из Украины.

«Мы даем возможность украинцам не только спасать деньги от инфляции и влияния войны, но и выгодно и безопасно инвестировать в зарубежную недвижимость на растущих рынках, – объясняет Олег. – Диверсификация рисков и безопасность – наши приоритеты. И, конечно, заработать средства, а потом уже реинвестировать в Украину – это тоже одна из наших целей. Мы обязательно добавим Украину в будущем в список стран, где можно будет инвестировать в недвижимость».

Партнер проекта?
Запись интервью